FRISSS!!!
Home / Címlap / Mit kell tudni a pénzügyi tanácsadók munkájáról?

Mit kell tudni a pénzügyi tanácsadók munkájáról?

Sokan találkozunk pénzügyi tanácsadókkal. Gyakran kerülünk mindenféle banki adatbázisokba vagy találnak meg bennünket „ismeretség útján” olyan szakemberek, akik valamilyen pénzügyi terméket szeretnének nekünk eladni. Mit kell róluk tudni? Villáminterjú Czirákiné Kocsis Mónikával (pénzügyi szakértő, az etikuspénzügyek.hu szerzője).

Hogyan választ egy pénzügyi tanácsadó olyan terméket, amelyikkel szívesen foglalkozik?

Ez nem könnyű kérdés. Véleményem szerint ugyanis nem a tanácsadó szemszögéből kell terméket választani, hanem az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva. Tanácsadóként egyetlen fő szempontom van: tudok-e azonosulni a termékkel vagy sem. Ez azt jelenti, hogy kötnék-e olyat magamnak, vagy sem. De a legfontosabb: ha bármilyen etikai gondom van vele, akkor nem értékesítem.


Ha jól gondoljuk, többféle pénzügyi tanácsadó is van. Mit kell róluk tudni? 

Vannak, akik specializálódnak bizonyos termékekre, mert kapcsolódik az eddigi szakmájukhoz, vagy számukra könnyen tanulható és értékesíthető, esetleg ebben látnak üzletet hosszútávon. Ők általában szakmailag is toppon vannak az adott témában. És persze vannak olyanok is, akik azt a néhány terméket értékesítik, amit tudnak, s amivel lehetőleg ők is jól járnak… És végül vagyunk mi jó néhányan, akik igyekszünk teljes körűen kiszolgálni az ügyfeleket. Ez a legnehezebb. Hiszen pontosan ismerni kell az ügyfél igényeit, lehetőségeit, vágyait és félelmeit, és ez alapján ajánlani bármit is.

Milyen előnyöket vagy hátrányokat vesz figyelembe egy-egy ajánlott termék választáskor?

A kérdés mindig az, hogy az adott ügyfél szempontjai alapján a termék neki a legmegfelelőbb vagy sem, ezért csak erre tudok válaszolni. Ezt elsődlegesen az elérni kívánt cél dönti el, és az ügyfél anyagi lehetőségei (jelenlegi és várható). Ezért arra törekszem, hogy minél szélesebb körből választhassak számára. Ha ennek több termék is megfelel, akkor jönnek az egyéb paraméterek, mint például az, hogy jár-e hozzá állami támogatás, mennyire rugalmas a futamidő alatt egy megváltozott élethelyzetben, és megfelel-e az ügyfél vágyainak vagy félelmeinek. Szempont az is, hogy kell-e más termék is mellé, ez jár-e kedvezménnyel. Sosem döntöm el előre, hogy mit fogok ajánlani.

Mennyiben más pénzügyi termékekkel dolgozni, mint bármilyen más típusú termékkel vagy szolgáltatással?

Teljesen más! Egyrészt a pénz mindenkinek érzékeny pontja, hiszen zsebre menő kérdés. Akinek kevés van, nem dicsekszik vele. Akinek sok van, az sem kürtöli világgá, hogy mennyi van a bankszámláján.  Ahhoz, hogy hosszútávon valós segítő legyek, el kell érnem, hogy bízzon bennem az ügyfél. Hiszen csak így kapom meg azokat a szükséges információkat, amik alapján tényleg segíteni tudom őt. Nem konkrét, kézzel fogható terméket vagy viszonylag gyorsan elérhető eredményt „adunk el”, hanem egy megfoghatatlan és távoli jövőt: megoldást az álmaikra. Emiatt aztán hatalmas a felelősségünk is! Ha rossz pénzügyi tanácsot adtam, vagy te rossz pénzügyi döntést hoztál, annak lehet, hogy csak 20 év múlva lesz következménye és akkor már nem tudsz rajta változtatni…

A tapasztalataim szerint kevesen írnak annyit, mint te. Segít? Miért csinálod?

Sok gyorsan gazdagodni akaró, szakmához nem értő üstökös jelent meg korábban a magas kereseti lehetőség miatt. Aztán eltűntek, és itt maradt a rengeteg csalódott, átvert ügyfél, meg egy csomó korrekt tanácsadó, akikben emiatt már nem bíznak meg. Meg akarom mutatni, hogy lehet ezt a szakmát jól, apró betűk nélkül, magas szintű szakmai tudással is csinálni. Minél többen csatlakoznak hozzám írásaim által, annál erősebbek leszünk. Létre akarom hozni az ország legjobb pénzügyes csapatát és visszaszerezni a szakma becsületét. Másrészt azért, mert ma Magyarországon a pénzügyi intelligencia veszélyesen alacsony szinten van. Milliókról döntenek emberek nulla pénzügyi tudással, pengeélre állítva ezzel az életüket. Szemléletmód váltásra van szükség. Ezért csinálom. Minél több embert érek el, annál többen fognak elgondolkozni ezeken a dolgokon, és talán egyszer elkezdődik a változás.

Miben látod másnak/jobbnak a NOK-ot más termékektől?

Visszautalva a korábbi válaszaimra, azt lehetetlen mondani, hogy minden élethelyzetre ez lenne a legjobb megoldás, de olyan termék nincs is. Az viszont biztos, hogy nagyon sok olyan előnnyel rendelkezik, amelyekkel más termék nem. A legizgalmasabb rész egyértelmű: mindenképpen vonzó benne a kiemelkedően magas állami támogatás. Emellett azzal, hogy kamatmentes a kölcsön és többlet befizetések esetén akár jelentős is lehet a költségcsökkenés a díjaknál, személyre szabottabban lehet tervezni és a megoldást összeállítani, mint egy teljesen rugalmatlan termék esetén. Sajnos azt is látom, hogy mint minden új és erős konkurenciát jelentő pénzügyi terméket, ezt is sok más piaci szereplő támadja. Minden pénzintézet és biztosító csak annyit tanít meg róla a hálózatának, ami szükséges ahhoz, hogy meg tudják védeni a saját terméküket.

Milyen személyes tapasztalataid vannak a közvetítése során?

Egyrészt nagyon sokan szeretik és szeretnének többet tudni róla. És természetesen vannak olyanok is, akik még várnak pár hetet amíg meglesz az első kiválasztás. A rendszer maga nem bonyolult, szinte biztosan sikerre van ítélve, de elvárja az ügyfelektől, hogy egy kis időt szenteljenek a megértésére. Ez viszont inkább az előnye, mint a hátránya! Ha belegondolunk, többnyire 4 lehetőség van ma az ingatlan vásárlására: készpénz, hitel, LTP és a NOK, illetve ezek kombinációi. Mindenkinek más jó. Azt viszont nyugodtan állíthatom, hogy a kollégákkal való beszélgetések alapján az a tapasztalatom, hogy az az ügyfél, aki megérti a NOK előnyeit és tud is élni ezzel a lehetőséggel, az belevág.

Ajánlott cikk

Nyolc bizarr design bútor, ami távolról sem az, aminek látszik

Kávéztál már lebegő asztalterítőről, szívesen rendeznél be home office-t az emeletre vezető lépcsőn, és mit …

Vélemény, hozzászólás?

Ez a weboldal az Akismet szolgáltatását használja a spam kiszűrésére. Tudjunk meg többet arról, hogyan dolgozzák fel a hozzászólásunk adatait..

WP Facebook Auto Publish Powered By : XYZScripts.com

Annak érdekében, hogy Önnek a legjobb élményt nyújtsuk sütiket használunk honlapunkon. További információ

Az Uniós törvények értelmében fel kell hívnunk a figyelmét arra, hogy ez a weboldal ún. "cookie"-kat vagy "sütiket" használ. A sütik kicsik, teljesen veszélytelen fájlok, amelyeket a weboldal azért helyez el az Ön számítógépén, hogy minél egyszerűbbé tegye Ön számára a böngészést. A sütiket letilthatja a böngészője beállításaiban. Amennyiben ezt nem teszi meg, illetve ha az "Elfogadom" feliratú gombra kattint, azzal elfogadja a sütik használatát.

Bezárás